Rôle des institutions de microfinance

Comme son nom l'indique, les institutions de microfinance sont des banquiers et des prêteurs qui fournissent des services de microfinance, tels que des dépôts, des prêts, des services de paiement, des transferts d'argent et des assurances. L' importance de la microfinance est qu'elle fournit des services financiers indispensables aux ménages pauvres et à faible revenu, aux entrepreneurs et aux entreprises naissantes, qui autrement n'auraient pas accès à ces services.

Le rôle de la microfinance dans le développement économique est qu'elle répond aux besoins des populations économiquement marginalisées. En bref, le but de la microfinance est de financer les moyens de subsistance, les soins de santé, l'amélioration du logement, la création de petites entreprises et d'autres besoins dans les populations mal desservies, en particulier les personnes au seuil de pauvreté et de quasi-pauvreté aux États-Unis et dans le monde.

Qu'est-ce qu'une institution de microfinance?

Selon la Banque mondiale, environ 1,7 milliard de personnes dans le monde n'ont pas accès aux services financiers. L'organisation est un groupe bancaire international avec 189 pays membres qui travaillent à réduire la pauvreté et à «bâtir une prospérité partagée» dans les pays en développement. Les institutions de microfinance (IMF) travaillent pour servir ces personnes. Selon Songbae Lee, responsable des investissements chez Calvert Impact Capital, Inc. , une société d'investissement à but non lucratif de Bethesda, dans le Maryland, qui travaille avec des investisseurs pour transférer des capitaux dans des communautés du monde entier, les institutions de microfinance sont:

"... institution (s) financière (s) qui accorde (s) de petits prêts à des personnes qui autrement n'auraient pas accès au crédit. La définition des" petits prêts "dépend du contexte géographique. L'Inde définit la microfinance comme des prêts de moins d'un lakh, soit environ 1 500 dollars aujourd'hui (en mars 2017), tandis que la SBA américaine définit les microcrédits comme des prêts inférieurs à 50 000 dollars. "

En termes simples, l' importance de la microfinance , et donc des institutions de microfinance, est que la microfinance est de plus en plus considérée comme l'un des outils les plus efficaces pour réduire la pauvreté, selon MicrofinanceInfo.com, un site Web qui fournit des informations et des ressources liées à la microfinance. MicrofinanceInfo.com ajoute que:

<< (Les institutions de microfinance) sont les principales organisations étrangères de chaque pays qui accordent des microcrédits individuels directement aux villageois, aux microentrepreneurs, aux femmes et aux familles pauvres. Une IMF à l'étranger est comme une petite banque avec les mêmes défis et besoins en capitaux que toute petite entreprise en expansion mais avec la responsabilité supplémentaire de servir les populations économiquement marginalisées. De nombreuses IMF sont solvables et bien gérées avec des antécédents avérés de succès, beaucoup sont autosuffisantes sur le plan opérationnel. "

Diverses institutions offrent la microfinance et seraient donc considérées comme des institutions de microfinance, y compris les coopératives de crédit, les banques commerciales, les organisations non gouvernementales et même les banques gouvernementales, explique MicrofinanceInfo.com. De plus, selon MicrofinanceInfo.com, les objectifs des institutions de microfinance, et donc la fonction de la microfinance, sont de:

  • Être une institution financière viable développant des communautés durables.

  • Mobiliser des ressources pour fournir des services financiers et d'appui aux pauvres, en particulier aux femmes, pour des entreprises productives de revenus viables leur permettant de réduire leur pauvreté.

  • Apprenez et évaluez ce qui aide les gens à sortir plus rapidement de la pauvreté.

  • Créer des opportunités de travail indépendant pour les défavorisés.

  • Former les ruraux pauvres à des compétences simples et leur permettre d'utiliser les ressources disponibles et de contribuer à la création d'emplois et de revenus dans les zones rurales.

Qu'est-ce qu'une société de microfinance?

Ce qu'est une société de microfinance a changé ces dernières années. Historiquement, l'importance de la microfinance était qu'elle jouait un rôle important dans la réduction de la pauvreté. Selon Investopedia, "Pendant de nombreuses années, la microfinance avait cet objectif social principal et les IMF traditionnelles ne comprenaient donc que des organisations non gouvernementales (ONG), des banques spécialisées en microfinance et des banques du secteur public."

Le rôle de la microfinance dans le développement économique était qu'elle aidait les individus en difficulté, et même les communautés, à accéder aux services financiers et, espérons-le, à sortir de la pauvreté. Les sociétés de microfinance étaient donc généralement des institutions à but non lucratif ou gouvernementales qui cherchaient à aider les pauvres. Le profit n'a jamais été l'objectif des entreprises de microfinance.

Cela a changé ces dernières années. Selon Investopedia:

«Certaines IMF (sociétés de microfinance) à but non lucratif se transforment en institutions à but lucratif pour gagner en force, en durabilité et en portée sur le marché. Elles sont rejointes sur le marché de la microfinance par des sociétés de crédit à la consommation, comme GE Finance et Citi Finance. Les détaillants grand public comme Wal-Mart, Elektra et Tesco commencent à émerger en tant que prêteurs à la consommation et quelques-uns se lancent dans la microfinance. Bien que la plupart des IMF considèrent toujours la réduction de la pauvreté comme leur objectif principal, vendre plus de produits à plus de consommateurs est la principale motivation de nombreux nouveaux entrants. "

Aujourd'hui, les sociétés de microfinance sont un mélange de banques gouvernementales, d'organisations non gouvernementales à but non lucratif et de grandes entreprises et de prêteurs cherchant à répondre aux besoins financiers des millions de consommateurs dans le monde qui vivent au niveau ou près du seuil de pauvreté.

Quel est le but de la microfinance?

Le but de la microfinance est de fournir des services financiers à des personnes «généralement exclues des circuits bancaires traditionnels en raison de leurs revenus faibles, irréguliers et imprévisibles», selon ING, une institution financière mondiale avec une forte base européenne. En d'autres termes, le but de la microfinance est d'aider les ménages et les entrepreneurs défavorisés à accéder à des services financiers abordables pour les aider à financer des activités génératrices de revenus, à accumuler des actifs grâce à l'épargne, à subvenir aux besoins de la famille et à se protéger contre les risques de la vie quotidienne, comme la maladie, la mort, le vol, les catastrophes naturelles, dit ING.

Qu'elle soit à but lucratif ou non, la microfinance cherche à aider les pauvres et, en fait, les institutions de microfinance cherchent à être les banquiers des pauvres. Les sociétés de microfinance à but lucratif considèrent ce secteur comme mal desservi et un excellent moyen de réaliser des bénéfices. En revanche, les sociétés de microfinance à but non lucratif cherchent à aider les pauvres pour des raisons altruistes.

La microfinance a été développée par un économiste bangladais Muhammad Yunus, dit ING, ajoutant qu'il est devenu connu comme «le banquier des pauvres». En 1976, Yunus a créé la Grameen Bank au Bangladesh, qui offrait du «microcrédit», littéralement l'octroi de prêts aux emprunteurs pauvres. Avant cela, les banques se concentraient généralement uniquement sur les prêts aux clients à revenu moyen et élevé, ainsi qu'aux très riches, bien sûr. L'idée du microcrédit de Yunis s'est rapidement répandue. Elle était si populaire qu'elle a conduit à la naissance d'institutions de microfinance similaires dans le monde entier, pour finalement évoluer vers ce que l'on appelle aujourd'hui la microfinance.

Pour ses efforts, Yunus a remporté le prix Nobel de la paix 2006. En décernant à Yunus le prix de la paix, qui a en fait été décerné conjointement à Yunus et à sa banque, le comité Nobel a noté qu'il honorait Yunus et sa banque "pour leurs efforts pour créer un développement économique et social d'en bas". En d'autres termes, le comité a rendu hommage au concept de Yunus de créer des opportunités économiques à partir de zéro.

Quelle est la signification de la microfinance?

Selon l'Union eurasienne des scientifiques:

"La microfinance est la fourniture d'un large éventail de services financiers tels que les dépôts, les prêts, les services de paiement, les transferts d'argent et l'assurance aux ménages pauvres et à faible revenu et à leurs microentreprises."

ING, qui en tant qu'organisation est en fait l'un des meilleurs experts mondiaux de la microfinance, explique l'importance de la microfinance et le but de la microfinance en termes de son développement historique. «Au cours des dernières décennies», déclare ING, «la microfinance s'est développée pour couvrir désormais une gamme de produits financiers tels que l'épargne, l'assurance, les méthodes de paiement et les transferts d'argent. La signification fondamentale de la microfinance se réfère toujours à l'offre et au service de petits prêts aux pauvres. Mais la microfinance englobe désormais une gamme bien plus large de services financiers qu'elle ne le faisait lorsque Yunus a établi le concept.

La microfinance signifie maintenant, ou fait référence à, des produits conçus pour répondre aux besoins très diversifiés des populations à faible revenu, tels que les prêts de groupe et les garanties de groupe, explique ING. En outre, ING note:

<< La microfinance s'adresse principalement aux ménages vivant juste en dessous ou juste au-dessus du seuil de pauvreté (1,25 USD par jour), et la majorité des emprunteurs sont des femmes. Elle se développe principalement dans les pays de l'hémisphère sud où elle permet aux petits commerçants, commerçants ou agriculteurs de mener à bien micro-projets, mais l'idée gagne également du terrain en Europe et aux États-Unis. "

En termes simples, la microfinance, ou microcrédit, est un type de service bancaire qui est fourni aux emprunteurs ou aux groupes sans emploi ou à faible revenu qui autrement n'auraient pas d'autre accès aux services financiers, dit Investopedia.

Quels sont les avantages de la microfinance?

Il y a littéralement des dizaines d'avantages pour la microfinance, mais les principaux avantages concernent le rôle de la microfinance dans le développement économique. Vitanna.org et Plan International offrent probablement les principaux avantages de la microfinance:

  1. Cela permet aux gens de subvenir aux besoins de leur famille. Grâce à la microfinance, un plus grand nombre de ménages sont en mesure d'élargir leurs opportunités actuelles afin de permettre une plus grande accumulation de revenus, explique Vitanna.org, un site Web de services financiers.

  2. Il donne aux gens accès au crédit. «En élargissant les opportunités de microfinance, les gens ont accès à de petits montants de crédit, qui peuvent alors mettre un terme à la pauvreté à un rythme rapide», déclare Vitanna.org. Plan International, une organisation mondiale dédiée à l'avancement des droits des enfants et de l'égalité pour les femmes, est d'accord, déclarant: "Les banques n'accorderont tout simplement pas de prêts à ceux qui ont peu ou pas d'actifs, et ne s'engagent généralement pas dans la petite taille des prêts généralement associés Le microfinancement est basé sur la philosophie selon laquelle même de petits montants de crédit peuvent aider à mettre fin au cycle de la pauvreté. "
  3. Il sert ceux qui sont souvent négligés dans la société. Environ 95% de certains produits de prêt accordés par les institutions de microfinance sont accordés aux femmes, ainsi qu'aux personnes handicapées, aux chômeurs et même à celles qui mendient simplement pour répondre à leurs besoins de base, note Vitanna. Les services de microfinance peuvent aider les bénéficiaires à prendre leur vie en main.

  4. Cela crée la possibilité d'investissements futurs. La microfinance perturbe le cycle de la pauvreté en rendant plus d'argent disponible. Lorsque les besoins de base sont satisfaits, les familles peuvent alors investir dans de meilleurs logements, des soins de santé et même, éventuellement, des petites entreprises.
  5. C'est durable. Il y a peu de risque avec un prêt de 100 $ ou un prêt, dit Vitanna, ajoutant: «Pourtant, 100 $ pourraient suffire à un entrepreneur d'un pays en développement pour se sortir de la pauvreté». Plan International est d'accord, déclarant qu'un prêt de 100 $ peut être suffisant pour lancer une petite entreprise dans un pays en développement qui pourrait aider le bienfaiteur à sortir elle-même et sa famille de la pauvreté.

  6. Cela peut créer des emplois. La microfinance est également en mesure de permettre aux entrepreneurs des communautés pauvres et des pays en développement de créer de nouvelles opportunités d'emploi pour d'autres.

  7. Cela encourage les gens à épargner. «Lorsque les besoins de base des gens sont satisfaits, la tendance naturelle est qu'ils épargnent les revenus restants pour une urgence future», déclare Vitanna.

  8. Il offre des gains économiques importants même si les niveaux de revenu restent les mêmes. Les gains de la participation à un programme de microfinance, y compris l'accès à une meilleure nutrition, des niveaux de consommation plus élevés et, finalement, des économies en croissance, même dans les petites communautés pauvres.
  9. Cela conduit à de meilleurs taux de remboursement des prêts. «La microfinance a tendance à cibler les femmes emprunteuses, qui sont statistiquement moins susceptibles de ne pas rembourser leurs prêts que les hommes. Ainsi, ces prêts aident à autonomiser les femmes et constituent souvent des investissements plus sûrs pour ceux qui prêtent des fonds», déclare Plan International.
  10. Il étend l'éducation. Les familles bénéficiant de services de microfinance sont moins susceptibles de retirer leurs enfants de l'école pour des raisons économiques, dit Plan International.

La microfinance peut donc impliquer de très petits prêts et des services financiers, mais elle a un impact mondial au cours des quatre dernières décennies. Pour une petite entreprise qui a besoin d'un peu d'argent ou de crédit supplémentaire pour obtenir une nouvelle opportunité, la microfinance peut être juste le ticket. Et pour une petite entreprise de crédit ou bancaire à la recherche de nouvelles opportunités, la microfinance offre littéralement un monde d'opportunités - un petit prêt ou un service financier à la fois.