Comment vérifier la validité du compte bancaire

Les propriétaires d'entreprise, les propriétaires et toute autre personne qui accepte des paiements autres qu'en espèces pour leurs biens ou services doivent être assurés que les fonds proviennent de comptes bancaires légitimes. La validation de compte peut être aussi simple que d'appeler la banque pour vérification ou aussi à la pointe de la technologie que la saisie de données dans un logiciel.

Validation manuelle

Lorsqu'un client ou client paie avec un chèque papier, vous avez la possibilité d'appeler simplement la banque émettrice et de confirmer que les fonds sont disponibles. Si la validation manuelle a l'avantage de ne pas nécessiter l'achat de logiciels propriétaires et de services tiers, elle peut être lente et lourde. Cela le rend inadapté aux environnements de vente au détail occupés dans lesquels les acheteurs souhaitent passer la ligne de paiement le plus rapidement possible.

Demander une pièce d'identité

Suivez la pratique courante consistant à demander une pièce d'identité lorsque votre client présente un chèque pour paiement. Les formes d'identité les plus courantes et universellement acceptées sont un permis de conduire, un passeport ou une carte d'identité délivrée par l'État. Comparez les informations sur le chèque avec l'ID, en notant les écarts.

Appelez la banque du client

Appelez la banque indiquée sur le chèque du client. Identifiez-vous et votre entreprise et indiquez la raison de l'appel. Demandez à l'agent quelles informations la banque a besoin pour la vérification. Il s'agit généralement du nom complet, de l'adresse, des numéros de routage et de compte du client tels qu'ils apparaissent sur le chèque. Le numéro d'acheminement, qui identifie la banque, est le premier ensemble de chiffres dans le coin inférieur gauche du chèque. Le numéro de compte est la série de huit chiffres à droite du numéro de routage. La banque peut exiger des détails supplémentaires pour vérifier le compte du client et votre statut de bénéficiaire.

Enregistrer la réponse de la banque

Enregistrez les réponses de l'agent pour référence future. L'agent peut confirmer que le compte est valide et qu'il couvre le montant de l'achat. Cependant, en fonction des politiques de confidentialité de la banque, il ne peut confirmer que l'authenticité du compte.

Validation électronique

Les services de validation électronique permettent le traitement rapide des chèques, indispensable lors d'une vente rapide. Il existe différents degrés de vérification disponibles, y compris ceux qui numérisent les chèques, permettant au client de garder le chèque en sa possession même après l'achat. D'autres services peuvent garantir la valeur du chèque: si le chèque rebondit, les services de validation couvriront le montant dû.

Choisissez un service de validation

Abonnez-vous à un service de validation de compte bancaire. Ces outils logiciels en grande partie payants peuvent être téléchargés, accessibles via une application Web ou intégrés au réseau interne de l'utilisateur. Les programmes de validation des chèques fonctionnent en comparant les informations de chèque aux bases de données

Connectez-vous à votre service

Connectez-vous à votre logiciel et saisissez les informations comme indiqué.

autres considérations

  • Toutes les banques ne vérifient pas les soldes des comptes. Une banque peut même vous demander de vous présenter en personne pour obtenir des informations financières.

  • Des fonds suffisants sur un compte bancaire ne garantissent pas le dédouanement d'un chèque. Pendant le laps de temps entre l'achat et la date de validation des chèques, un client pourrait avoir d'autres chèques en attente, arrêter le paiement de votre transaction ou fermer le compte.

  • La demande d'informations financières peut compromettre la sécurité des comptes des clients. La Small Business Administration vous conseille de protéger les données des clients.