Définition de l'assurance caution

L'assurance caution est un terme populaire mais inexact utilisé pour désigner les cautionnements. Un cautionnement est une somme d'argent qu'une partie met en place comme garant de bonne foi. Les cautionnements impliquent souvent des sommes considérables, et les personnes qui ont besoin de cautionnements comptent sur des agences de cautionnement qui placent l'argent en leur nom. Si la caution est confisquée, la personne ou l'entreprise doit alors la valeur totale de la caution à l'agence de cautionnement.

Identification

Un cautionnement est un contrat entre trois parties. La première partie, appelée caution, accepte de payer une somme déterminée au nom d'une autre partie (le mandant) à un tiers appelé créancier si le mandant ne respecte pas les termes d'un accord ou d'un contrat entre le mandant et le créancier . Habituellement, la caution est une division ou une filiale d'une compagnie d'assurance. Dans le cas où la caution doit renoncer à la caution, elle peut intenter une action en justice pour récupérer les fonds auprès du mandant.

Contrat

L'utilisation des cautionnements est particulièrement importante dans l'industrie de la construction. Appelés obligations contractuelles, les cautionnements de construction sont de trois types. Les gouvernements exigent parfois des cautionnements de soumission pour garantir que les offres sont faites de bonne foi. Les garanties de bonne exécution garantissent que les travaux convenus seront achevés. Les cautionnements de paiement offrent une protection aux sous-traitants et autres qui fournissent des services et des matériaux à une entreprise de construction.

Autres types

Le recours à la caution ne se limite pas à l'industrie de la construction. Les banques et autres institutions financières qui confient des sommes importantes à des particuliers ont souvent besoin d'une assurance caution pour se prémunir contre d'éventuelles pertes. Les gouvernements exigent souvent que les notaires et autres personnes en situation de confiance publique déposent des cautionnements. Un «cautionnement» est une forme spéciale de cautionnement qu'un tribunal peut exiger d'un accusé pour s'assurer que cette personne se présente au procès.

Exigences

Pour obtenir une assurance-cautionnement, une entreprise doit avoir un bon crédit et une bonne réputation. L'entreprise doit également démontrer qu'elle dispose de l'équipement, de l'expérience et des ressources financières pour mener à bien les travaux convenus. Les assureurs-cautionnement veulent souvent que les entrepreneurs montrent qu'ils ont une relation établie avec une banque, y compris des marges de crédit ou l'équivalent. Les exigences applicables aux autres types de cautionnement sont similaires mais peuvent être plus ou moins strictes.

Coût

Le coût des cautionnements varie mais se situe généralement entre 0,5% et 2% du montant de la caution. Les taux sont déterminés par la cote de crédit du principal et les circonstances de probabilité peuvent obliger la caution à renoncer à tout ou partie du cautionnement. Cependant, des programmes tels que le programme de garantie de caution de la US Small Business Administration sont disponibles, principalement pour aider les entreprises qui débutent à être sécurisées et payer une assurance de caution. Les coûts du cautionnement fonctionnent différemment, car la confiance n'est pas le problème. En règle générale, une société de cautionnement nécessite 10% ou plus du montant de la caution pour compenser le risque élevé inhérent à la mise en liberté sous caution.