Avantages et inconvénients des prêts bancaires

Des prêts bancaires sont disponibles pour financer l'achat de stocks et de matériel ainsi que pour obtenir un capital d'exploitation et des fonds pour l'expansion de l'entreprise. Ces prêts sont une méthode traditionnelle et fiable de financement d'une petite entreprise, mais les banques ne financent souvent que des entreprises avec des garanties substantielles et une longue expérience, et les conditions qu'elles offrent sont souvent très strictes. Les propriétaires d'entreprise devraient comparer les avantages et les inconvénients des prêts bancaires à d'autres moyens de financement.

Avantage: garder le contrôle de l'entreprise

Une banque prête de l'argent à une entreprise en fonction de la valeur de l'entreprise et de sa capacité perçue à assurer le service du prêt en effectuant des paiements à temps et en totalité. Contrairement au financement par capitaux propres où l'entreprise émet des actions, les banques ne prennent aucune participation dans les entreprises. Le personnel de la banque ne participe pas non plus à aucun aspect de la gestion d'une entreprise à laquelle une banque accorde un prêt. Cela signifie que vous souhaitez conserver une gestion et un contrôle complets de votre entreprise sans interférence externe.

Avantage: le prêt bancaire est temporaire

Une fois qu'un emprunteur commercial a remboursé un prêt, il n'y a plus d'obligation ou de participation avec le prêteur bancaire, à moins que l'emprunteur ne souhaite contracter un prêt ultérieur. Comparez cela avec le financement par actions, où l'entreprise peut verser des dividendes aux actionnaires aussi longtemps que l'entreprise existe.

Avantage: les intérêts sont déductibles d'impôt

Les intérêts sur les prêts bancaires aux entreprises sont déductibles d'impôt. De plus, en particulier pour les prêts à taux fixe, dans lesquels le taux d'intérêt ne change pas au cours d'un prêt, les paiements de service du prêt restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Cela permet aux entreprises de budgétiser et de planifier facilement les paiements mensuels de prêt. Même si le prêt est un prêt à taux variable, les propriétaires d'entreprise peuvent utiliser une simple feuille de calcul pour calculer les paiements futurs en cas de changement des taux.

Inconvénient: difficile à qualifier

L'un des plus grands désavantages des prêts bancaires est qu'ils sont très difficiles à obtenir à moins qu'une petite entreprise ne dispose d'un bilan substantiel ou d'une garantie précieuse comme l'immobilier. Les banques veillent à ne prêter qu'aux entreprises qui peuvent clairement rembourser leurs prêts, et elles s'assurent également de pouvoir couvrir les pertes en cas de défaut. Les entreprises emprunteuses peuvent être tenues de fournir des garanties personnelles, ce qui signifie que les biens personnels de l'emprunteur peuvent être saisis en cas de faillite de l'entreprise et incapable de rembourser tout ou partie d'un prêt.

Inconvénient: taux d'intérêt élevés

Les taux d'intérêt des prêts bancaires accordés aux petites entreprises peuvent être assez élevés et le montant du financement bancaire auquel une entreprise a droit n'est souvent pas suffisant pour répondre complètement à ses besoins. Le taux d'intérêt élevé pour le financement qu'une entreprise reçoit freine souvent son expansion, car l'entreprise doit non seulement assurer le service du prêt, mais également faire face à un financement supplémentaire pour couvrir des fonds non fournis par la banque. Les prêts garantis par la US Small Business Administration offrent de meilleures conditions que les autres prêts, mais les conditions pour bénéficier de ces prêts bancaires subventionnés sont très strictes.